網(wǎng)貸監(jiān)管又下一城。近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（下簡(jiǎn)稱“《指引》”） 對(duì)于網(wǎng)貸存管模式給了定性，規(guī)定了需由商業(yè)銀行為網(wǎng)貸平臺(tái)提供資金存管服務(wù)，并給出了6個(gè)月的整改期。此外，《指引》中還規(guī)定了網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)，這也意味著此前“第三方支付+銀行”的聯(lián)合存管模式被否定。
銀行管錢但不能“抱大腿”
一直以來(lái)，資金池問(wèn)題成為網(wǎng)貸行業(yè)的最大難題。而第三方存管模式能有效地化解資金池的風(fēng)險(xiǎn)。因此，《指引》中規(guī)定了“為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶下分別開(kāi)立子賬戶，確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金?！?/span>
對(duì)此，拍拍貸總裁胡宏輝就對(duì)新快報(bào)記者表示，存管的范圍明確擴(kuò)大覆蓋到網(wǎng)貸業(yè)務(wù)從發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束的全業(yè)務(wù)流程，使得用戶在網(wǎng)貸平臺(tái)上的資金得到全流程的監(jiān)管和與平臺(tái)銀行賬戶的隔離，對(duì)于用戶的資金安全得到極大地提升，杜絕了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程中觸碰和支配用戶資金的可能，從根上避免了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“跑路”的可能。
人人聚財(cái)創(chuàng)始人許建文也表示，《指引》非常具有穿透性，包括新增加了“通過(guò)履行表面一致性的形式審核義務(wù)對(duì)客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證”，以防止網(wǎng)貸平臺(tái)非法挪用客戶資金；銀行方記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況以使資金交易清晰流轉(zhuǎn)等。
此外，針對(duì)網(wǎng)貸借銀行存管進(jìn)行營(yíng)銷宣傳的現(xiàn)象，《指引》中還指出，“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用‘存管人’做營(yíng)銷宣傳?！?/span>
僅5%的平臺(tái)上線銀行存管
與去年8月下發(fā)的征求意見(jiàn)稿相比，此次《指引》更具實(shí)操性。開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰指出，對(duì)于存管資格的申請(qǐng)，原來(lái)由銀行向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門“備案”的規(guī)定，在正式稿中也已經(jīng)取消。并且，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門，也不用單獨(dú)設(shè)立。這些流程的簡(jiǎn)化，可以促使存管更加快速平穩(wěn)地落地執(zhí)行。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌也對(duì)新快報(bào)記者表示，之前的征求意見(jiàn)稿要求存管人必須“自主研發(fā)” 網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，《指引》調(diào)整為“自主管理”，且規(guī)定“與資金安全的相關(guān)業(yè)務(wù)不得外包”。他表示，這一調(diào)整將在大幅度提高網(wǎng)貸資金存管操作性的同時(shí)，也保障了投資者資金安全。
但是值得關(guān)注的是，指引中并沒(méi)有禁止銀行與第三方支付之間開(kāi)展合作。據(jù)新快報(bào)記者了解，從去年開(kāi)始匯付天下等第三方支付公司也在為銀行提供一些存管的外圍服務(wù)。
從時(shí)間上來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)要想完成存管合規(guī)并不容易。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年2月27日，已有民生銀行、江西銀行和華興銀行等38家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，共有261家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂存管協(xié)議，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的10.93%。而完成資金存管方面，只有122家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的5.11%。（信息來(lái)源：2017年2月28日 新浪綜合）