近段時間以來，企業(yè)欠債逾期未還，“跑路”甚至破產……類似這樣的壞消息時有發(fā)生，使民間借貸機構、投資者人人自危、如履薄冰，進而更進一步加劇了中小微企業(yè)融資難矛盾。那么，其原因何在？與其息息相關的擔保業(yè)將面臨什么樣的嚴峻考驗？擔保業(yè)如何才能做到既能有效地防范風險，又能切實為實體經濟服務？為此，《金融投資報》記者于近日專訪了四川省中小企業(yè)信用與擔保協會會長王永其先生。
本報記者 賈秋紅 楊成萬
企業(yè)融資難于“上青天”
王永其說，作為實體經濟細胞的中小微企業(yè)，其融資難矛盾雖然既非今日始，也非明日終，但在目前實體經濟形勢不佳的情況下有進一步加劇之勢。分析其原因，王永其認為，至少有以下幾個方面：
其一，宏觀經濟“大氣候”的不佳，使市場需求下降，企業(yè)產品銷售困難，大量資金被存貨占壓，再生產無法順利進行。在此情況下，企業(yè)欠債逾期未還，“跑路”甚至破產……類似這樣的壞消息時有發(fā)生。
其二，新一屆政府的政策取向。我國將不再推出類似“4萬億投資計劃”的政策，因此，盡管目前央行實施了“定向降準”的貨幣政策，但相對于成千上萬的中小微企業(yè)來說，此舉無異于“杯水車薪”。
其三，早已改制為股份制和按市場化運作的商業(yè)銀行，不再無條件地向中小微企業(yè)放貸。而這個“條件”就是企業(yè)償債能力，即有無足值的貸款抵押品，而大多數中小微企業(yè)并不具備這樣的“條件”。
其四，企業(yè)自身盲目擴張的結果。部分企業(yè)自身缺乏科學發(fā)展觀，在發(fā)展勢頭良好時忽略自身在追加資金方面的后勁，盲目布點擴張，一旦宏觀經濟形勢惡化，便現出了“捉襟見肘”的尷尬。
擔保業(yè)面臨嚴峻考驗
“眾所周知，目前中小微企業(yè)的融資通道是不暢的，因為無論是銀行，還是信托，對中小微企業(yè)的關照度都是不高的，”王永其告訴記者。
在這樣的情況下，擔保行業(yè)的作用就顯得特別重要。企業(yè)在銀行貸不到款，或者貸款需要花費很長時間，想通過民間借貸渠道又苦于高額成本的情況下，融資性擔保機構發(fā)揮了重要作用。但王永其又說，面對嚴峻的經濟形勢，四川擔保行業(yè)將面臨前所未有的挑戰(zhàn)，如果不及時采取切實有效的措施，防患于未然，當市場在過去形成的泡沫一旦在這個時候破裂，后果將不堪設想，將帶來災難性的損失。“在這樣的情況下，目前四川整個擔保行業(yè)將會大幅度收縮擔保業(yè)務規(guī)模，但這樣不僅使擔保行業(yè)收入下降，也會使中小微企業(yè)融資更加困難，從而形成惡性循環(huán)。”王永其說，這是一把“雙刃劍”。
為合規(guī)的民間融資擔保
王永其說，事實證明，企業(yè)特別是中小微企業(yè)是任何一個國家或地區(qū)實體經濟的細胞，是發(fā)展經濟，增加就業(yè)，社會發(fā)展和人們生活改善的基礎，政府和社會各方都應該關心和支持中小微企業(yè)的發(fā)展。
那么，在如此嚴峻的形勢下，以支持實體經濟為已任的擔保業(yè)，如何做到既要有效地防范風險，又要切實為實體經濟服務？對此，王永其基于目前不少融資性擔保機構為民間融資提供擔保的現實及其效果而提出了如下建議：
第一，政府對民間融資宜疏不宜堵。特別是在目前情況下，要給民間資金建立起快速、高效的流通通道。民間借貸不可能沒有風險，關鍵在于如何減少風險發(fā)生的概率，最大限度地降低風險的程度。而不能重蹈“一放就亂，一收就死”的覆轍，不能否定民間金融對于打通融資通道、降低融資成本、支持實體經濟和增加居民財產性收入的作用。
第二，要加強擔保業(yè)行業(yè)自律。要嚴格執(zhí)行國務院辦公廳于今年初下發(fā)的（2014）107號文，以及于2014年3月1日起實施的《溫州民間融資管理條例及實施細則》等規(guī)定，只對合法的民間投資理財機構從事的民間借貸業(yè)務提供擔保，陽光透明，風險可控。
王永其最后說，擔保行業(yè)需要抱團自救?！盀榇耍瑓f會信用互助會、理財機構聯盟、資產管理公司以及正在籌建的擔保聯盟都要發(fā)揮應有的作用，使四川民間借貸行業(yè)在陽光化、規(guī)范化的道路上走得更遠?！?/span>