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本報(bào)記者 梅俊彥
中國證券報(bào)記者注意到，較發(fā)達(dá)地區(qū)銀行不良貸款問題受到多位政協(xié)委員的重視，他們在提案中對防范和化解中小企業(yè)信貸擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)提出了各自的建議。
據(jù)了解，2012年以來，溫州等地諸多中小企業(yè)因互保聯(lián)保陷入困境，一些主業(yè)發(fā)展較好但承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)受到牽連。這導(dǎo)致發(fā)達(dá)地區(qū)銀行不良貸款余額增長過快。有委員認(rèn)為，這影響了金融秩序安全和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
部分地區(qū)中小企業(yè)陷擔(dān)保困境
全國政協(xié)委員、杭州市政協(xié)副主席趙光育在《關(guān)于高度重視較發(fā)達(dá)地區(qū)銀行不良貸款問題的提案》中指出，在2013年，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的全國商業(yè)銀行不良貸款余額增長過快，上海、江蘇、浙江占比接近全國60%以上。
擔(dān)保鏈、過度投資等是不良貸款形成的主因，擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為目前信用風(fēng)險(xiǎn)的主要成因，并有向第二級(jí)甚至第三級(jí)擔(dān)保鏈蔓延的跡象。
政協(xié)委員熊貴立在《關(guān)于防范和化解中小企業(yè)信貸擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)的提案》中也提到，2012年以來，溫州等地諸多中小企業(yè)因互保、聯(lián)保陷入困境，一些主業(yè)發(fā)展較好但承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的企業(yè)受到牽連，影響了金融秩序安全和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。某些城市在銀行貸款的企業(yè)80%以上參與了互保聯(lián)保。溫州某商業(yè)銀行保證類貸款占擔(dān)保貸款比例為59%，占全部對公貸款的58.4%。
熊貴立表示，在經(jīng)濟(jì)下行周期，擔(dān)保鏈上的大部分企業(yè)面臨資金緊張、經(jīng)營壓力大的困難，對風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)和化解能力下降，單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有可能傳導(dǎo)到其它企業(yè),引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)快速擴(kuò)散。擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳遞的趨勢，制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良貸款余額最高。
熊貴立認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)的“抽貸”行為成為上述現(xiàn)象的“催化劑”。出于“理性經(jīng)紀(jì)人”考慮及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)預(yù)警收貸，無異于雪上加霜。
熊貴立指出，受近年來金融案件數(shù)量激增、民間借貸與銀行借貸案件相互交織等各類因素影響，銀行主要依賴司法途徑處理不良資產(chǎn)的難度仍然較大，缺少市場化、商業(yè)化、多樣化的處置方式，債券資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍有待拓寬，這些問題亟待重視。
防范企業(yè)資金鏈斷裂
針對上述問題，趙光育和熊貴立開出各自的“藥方”。其共同點(diǎn)是做好防控企業(yè)資金鏈斷裂的工作，防范擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)企業(yè)倒閉潮。
趙光育建議合理設(shè)定銀行的考核和問責(zé)制度，采取更加靈活的不良貸款應(yīng)對和處理措施；采取差別化信貸政策，積極推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，避免“一刀切”加劇銀行風(fēng)險(xiǎn)；對于經(jīng)營仍可維持的困難企業(yè)，可實(shí)施一定的信貸救援措施，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。
趙光育還建議加快擔(dān)保方式創(chuàng)新和信用貸款試點(diǎn)，著力推動(dòng)小微企業(yè)還款方式創(chuàng)新等。同時(shí)希望拓寬不良資產(chǎn)處理渠道，完善市場信用體系等。
熊貴立則建議人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及各商業(yè)銀行總行探索建立綜合協(xié)調(diào)解決機(jī)制和建立跨行合作風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制；對于受牽連的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行延緩起訴時(shí)間和查封行為，給企業(yè)緩沖時(shí)間等。