備受關(guān)注的小貸公司和融資擔(dān)保公司接入央行征信系統(tǒng)工作正在悄然啟動(dòng)。
“我們接到通知，下星期要去培訓(xùn)?！?0月23日，廣州一家小貸公司的老總告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者。該公司是廣東首批試點(diǎn)接入央行征信系統(tǒng)的小貸公司之一。
據(jù)悉，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔(dān)保公司接入央行征信系統(tǒng)的方案，并審核相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，下一步將正式啟動(dòng)接入工作，做前期測(cè)試、人員培訓(xùn)等準(zhǔn)備工作。
業(yè)內(nèi)人士透露，廣東目前已選定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，將有17家小貸公司和6家融資擔(dān)保公司納入央行征信系統(tǒng)。
“估計(jì)最初的接入方式是，在人行的營(yíng)業(yè)部或支行等地開(kāi)一個(gè)窗口，試點(diǎn)小貸公司和融資擔(dān)保公司由央行代理查詢(xún)征信資料?！睆V東擔(dān)保業(yè)的一位資深人士告訴記者，央行暫時(shí)不允許小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接查詢(xún)征信資料，只允許它們通過(guò)人行設(shè)置的征信平臺(tái)間接介入央行征信?！斑@是為避免個(gè)人征信信息外泄?！?/span>
同樣地，上海關(guān)于小貸、擔(dān)保接入征信的具體方案是：通過(guò)上海資信開(kāi)發(fā)的軟件平臺(tái)——小微金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)省級(jí)服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行接入。
“至今我們還沒(méi)有看到具體文件，相關(guān)部門(mén)也沒(méi)有告訴我們能接入征信系統(tǒng)到什么程度，一切要培訓(xùn)后才能最終知道?！鄙鲜鲈圏c(diǎn)的小貸公司老總說(shuō)，“不過(guò)，初期接入央行征信系統(tǒng)，只是讓我們可以查詢(xún)，暫時(shí)沒(méi)有要求我們錄入資料?！?/span>
而對(duì)上述“只查詢(xún)，不錄入”的做法，上述擔(dān)保業(yè)人士表示，這并非央行的最終目標(biāo)，未來(lái)小貸公司和融資擔(dān)保公司的數(shù)據(jù)最終會(huì)錄入到央行征信系統(tǒng)中。
但為了隔離風(fēng)險(xiǎn)，央行為此設(shè)置了一道“防火墻”?！把胄袃?nèi)部較認(rèn)可的一個(gè)方案是，小貸公司的數(shù)據(jù)不直接接入央行的征信系統(tǒng)，而是首先將前幾年的數(shù)據(jù)錄入，經(jīng)央行審核無(wú)誤后，再導(dǎo)入央行征信系統(tǒng)內(nèi)。而新的數(shù)據(jù)，跟目前村鎮(zhèn)銀行的處理方式一樣，要先上傳至央行以外的一個(gè)系統(tǒng)，由各地人行外聘一個(gè)信用評(píng)級(jí)公司，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行3個(gè)月到半年時(shí)間的沉淀，確定這些數(shù)據(jù)沒(méi)有問(wèn)題后再上傳到央行征信系統(tǒng)內(nèi)?！毙≠J資深人士蕭 告訴記者。對(duì)接入央行征信系統(tǒng)一事，擔(dān)保公司和小貸公司都很著急。
早在今年2月，央行下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)事宜的通知》，要求各地分支機(jī)構(gòu)選取首批擔(dān)保、小貸公司，試點(diǎn)接入征信系統(tǒng)，并在年底上報(bào)試點(diǎn)情況。
“在今年春節(jié)過(guò)后，大家很積極，央行組織幾十家融資擔(dān)保公司開(kāi)會(huì)，8月份金融辦已把試點(diǎn)方案上報(bào)到總行，目前我們?cè)诘葘徟??！鄙鲜鰪V東擔(dān)保業(yè)的人士告訴記者。
事實(shí)上，長(zhǎng)期待在央行征信系統(tǒng)之外，融資擔(dān)保公司和小貸公司的日子都很“難過(guò)”。由于融資擔(dān)保公司和小貸公司面對(duì)的客戶(hù)幾乎全是小微企業(yè)或風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，為避免風(fēng)險(xiǎn)，它們?cè)诜刨J和開(kāi)展業(yè)務(wù)前，只得通過(guò)各種手段去查詢(xún)客戶(hù)在銀行的征信情況。
“以前我們是委托銀行幫忙查詢(xún)，因?yàn)閲?guó)開(kāi)行一直支持小貸行業(yè)，所以我們放貸前都是委托它幫我們查，我們要嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)，要有書(shū)面授權(quán)。而行業(yè)里很多小貸公司都沒(méi)有銀行幫它們查，它們就只得讓客戶(hù)自己去央行打印征信報(bào)告，比較麻煩?！鄙鲜鲂≠J公司老總說(shuō)。
擔(dān)保行業(yè)的人也大有同感，“以往我們都是各施各法，比如通過(guò)合作銀行或各種關(guān)系才能知道企業(yè)貸款情況?！鄙鲜鰮?dān)保業(yè)人士表示，“如果現(xiàn)在能直接進(jìn)入央行征信系統(tǒng)，有一個(gè)窗口，通過(guò)正規(guī)渠道了解客戶(hù)情況，自然是好事，方便多了?！?/span>
能方便地查詢(xún)到央行征信系統(tǒng)自然是好事，但未來(lái)要正式錄入擔(dān)保公司和小貸公司的放貸資料，卻讓部分小貸公司有疑慮。
“部分小貸公司不太樂(lè)意錄入央行征信系統(tǒng)，因?yàn)閾?dān)心會(huì)曝光一些不規(guī)范的做法。”一位小貸公司人士表示，目前部分小貸公司對(duì)進(jìn)入征信系統(tǒng)存在疑慮，因?yàn)樾≠J行業(yè)有一些上不得臺(tái)面的“灰色操作”。此外，小貸公司也擔(dān)心，一旦其客戶(hù)數(shù)據(jù)公開(kāi)，或會(huì)引來(lái)銀行搶走好客戶(hù)。