“供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資難的重要突破口，而金融科技能有效變革傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，顛覆傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式?！?月19日，在中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“委員會(huì)”）成立儀式上，金融壹賬通董事長(zhǎng)、委員會(huì)主任葉望春表示：“委員會(huì)將借助區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等前沿科技，解決核心企業(yè)信用多層穿透難、中小銀行風(fēng)控弱、中小企業(yè)融資流程長(zhǎng)等問(wèn)題，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，從根本上尋求破解鏈條長(zhǎng)尾端的中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢難題，為中小銀行打開(kāi)超過(guò)27萬(wàn)億元的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。”
供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生
委員會(huì)由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟、金融壹賬通三方在北京宣布發(fā)起成立。對(duì)此，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬表示，三方首次強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，將以供應(yīng)鏈金融為突破口，為我國(guó)廣大的中小企業(yè)打開(kāi)融資新局面。
為化解融資難問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。所謂供應(yīng)鏈金融，實(shí)質(zhì)是圍繞供應(yīng)鏈條上的一家核心企業(yè)，通過(guò)管理其上下游的資金流、物流來(lái)為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信。如此一來(lái)，供應(yīng)鏈金融將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，將寬貨幣轉(zhuǎn)化為寬信用，讓銀行敢貸、能貸、愿貸，從根本上變革了風(fēng)險(xiǎn)管理模式，為中小企業(yè)獲得門(mén)檻較低、成本合理的融資開(kāi)啟了大門(mén)，成為破解中小企業(yè)融資難題的突破口。因其模式獨(dú)特，近年來(lái)，國(guó)家利好政策相繼出臺(tái)，大力推動(dòng)我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。
融資難融資貴成因分析
中國(guó)鐵建股份有限公司資管助理總經(jīng)理岳云飛提出，對(duì)于企業(yè)而言，核心問(wèn)題就在于金融機(jī)構(gòu)缺少風(fēng)控抓手，企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間存在信息不對(duì)稱。追根溯源，又存在著不容回避的現(xiàn)實(shí)難題：由于中小企業(yè)信用體系不健全、體量規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等原因，銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)高、成本高的現(xiàn)狀，進(jìn)而“不敢貸”“不愿貸”。
對(duì)于核心企業(yè)而言，一是上游企業(yè)融資貴，推升了采購(gòu)成本；二是下游融資難，影響了回款，資金周轉(zhuǎn)慢；三是上下游從采購(gòu)到銷售的信息傳導(dǎo)需要3—6個(gè)月，難以及時(shí)掌控上游供貨質(zhì)量和下游銷售情況，影響了整個(gè)供應(yīng)鏈效率。
對(duì)于中小企業(yè)而言，核心企業(yè)信用難以向二級(jí)以上的供應(yīng)商傳導(dǎo)，而下游經(jīng)銷融資仍舊依賴傳統(tǒng)控貨、抵押等模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，超六成以上二級(jí)以上供應(yīng)商無(wú)法獲得銀行貸款資金，壓力大、周轉(zhuǎn)慢。
對(duì)于銀行而言，由于信用難穿透導(dǎo)致下游經(jīng)銷商的風(fēng)控難題無(wú)法解決，大銀行超九成的貸款給予一級(jí)上游供應(yīng)商，幾乎不覆蓋多層級(jí)。銀行也不愿為中下游企業(yè)提供服務(wù)，小銀行則因無(wú)專業(yè)風(fēng)控技術(shù)與系統(tǒng)，陷入不能貸的窘境。
區(qū)塊鏈解決之道
針對(duì)上述問(wèn)題，金融壹賬通提供了新型解決方案：首先，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、可留存的特點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上的信息都可記錄、交易可追溯、信用可傳導(dǎo)，保證鏈上企業(yè)信息的真實(shí)性；其次，通過(guò)多維大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)，對(duì)物流、倉(cāng)儲(chǔ)、工商、稅務(wù)等眾多數(shù)據(jù)源實(shí)行交叉認(rèn)證，極大解決銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱、貿(mào)易真實(shí)性難核驗(yàn)等瓶頸；再次，將區(qū)塊鏈零知識(shí)認(rèn)證運(yùn)用于中小銀行聯(lián)盟，能有效防范重復(fù)融資，構(gòu)建全體系貿(mào)易互信網(wǎng)絡(luò)。
記者采訪中了解到，委員會(huì)將借助金融壹賬通的云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將原本難以驗(yàn)證的大量線下交易線上化，有效連接核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流倉(cāng)儲(chǔ)等供應(yīng)鏈的參與各方，以及銀行、金融、監(jiān)管等大數(shù)據(jù)平臺(tái)，將原有的信息孤島打通，在共同的貿(mào)易云平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連通和共享，將七成多原先無(wú)法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系。李子彬在會(huì)議上提出，委員會(huì)將率先幫助協(xié)會(huì)內(nèi)超20萬(wàn)的中小企業(yè)納入智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。